AML/CFT შიდა ინსტრუქციისა და პოლიტიკების სრული პაკეტი (Internal Framework) მოიცავს დოკუმენტების კომპლექსურ შემუშავებას, რომელიც აუცილებელია მარეგულირებლის სტანდარტების დასაკმაყოფილებლად და კომპანიის AML/CFT რისკების დასაზღვევად.
სრული პაკეტი იყოფა
4 ძირითად ბლოკად:
I. ძირითადი პოლიტიკები
(Core Policies)
- AML/CFT პოლიტიკა (AML/CFT Policy) — ჩარჩო დოკუმენტი,
რომელიც განსაზღვრავს კომპანიის ზოგად პრინციპებს, რისკებისადმი ტოლერანტობას
(Risk Appetite) და მართვის სტრუქტურას.
- ბიზნესის საქმიანობის სპეციფიკის შესაბამისი რისკების
შეფასების მეთოდოლოგია და ანგარიში (Enterprise-Wide Risk Assessment - EWRA)
— კომპანიის პროდუქტების, კლიენტების, გეოგრაფიული არეალისა და მიწოდების არხების
რისკების იდენტიფიცირება და ანალიზი.
- სანქციების შესაბამისობის პოლიტიკა (Sanctions
Compliance Policy) — საერთაშორისო (OFAC, EU, UN, UK) და ეროვნული სანქციების
რეჟიმებთან შესაბამისობის უზრუნველყოფის სტანდარტები.
II. ოპერაციული
ინსტრუქციები და პროცედურები (SOPs)
- კლიენტის სათანადო შემოწმების (CDD/EDD) ინსტრუქცია:
- ფიზიკური და იურიდიული პირების იდენტიფიკაცია/ვერიფიკაცია
(KYC);
- ბენეფიციარი მესაკუთრეების (UBO) დადგენის პროცედურა;
- პოლიტიკურად აქტიური პირების (PEP) იდენტიფიკაცია;
- გაძლიერებული სათანადო შემოწმება (EDD) მაღალი რისკის
მომხმარებლებისთვის.
- კლიენტთა რისკის შეფასების მეთოდოლოგია (Customer
Risk Rating - CRR) — კლიენტების რისკ-კატეგორიებად (დაბალი, საშუალო, მაღალი)
დაყოფის მატრიცა და ალგორითმი.
- ტრანზაქციების მონიტორინგის ინსტრუქცია — საეჭვო
და უჩვეულო ტრანზაქციების გამოვლენის წესები, ლიმიტები, სცენარები და საეჭვო ქცევის
ინდიკატორები (Red Flags).
- საეჭვო ტრანზაქციების/აქტივობების რეპორტინგის პროცედურა
(STR/SAR Procedure) — შიდა ესკალაციისა და ფინანსური მონიტორინგის სამსახურისთვის
(FMS) ანგარიშგების წარდგენის წესი და ვადები.
III. შიდა კონტროლი
და მმართველობა (Governance & Control)
- შესაბამისობის ოფიცრის (AML Compliance Officer) დებულება
— პასუხისმგებელი პირის ფუნქციები, უფლებამოსილებები და დაცვის ხაზები.
- თანამშრომელთა შერჩევისა და შემოწმების პოლიტიკა
(Fit & Proper / Employee Screening) — კადრების აყვანისას მათი რეპუტაციისა
და სანდოობის გადამოწმების წესი.
- თანამშრომელთა სწავლებისა და ცნობიერების ამაღლების პროგრამა
— AML ტრენინგების გეგმა, პერიოდულობა და ცოდნის შეფასების სისტემა.
- დოკუმენტაციის შენახვისა და კონფიเดნციალურობის პოლიტიკა
(Record Keeping) — მონაცემებისა და ტრანზაქციების ისტორიის შენახვის წესები
და ინფორმაციის გაუთქმელობა (Tipping-off-ის პრევენცია).
IV. დამხმარე სამუშაო
ფორმები და რეესტრები (Templates & Registers)
- KYC ფორმები/კითხვარები (ფიზიკური და იურიდიული პირებისთვის);
- UBO დეკლარაციის ფორმა;
- საეჭვო ტრანზაქციის შიდა შეტყობინების ფორმა
(Internal SAR Form);
- საეჭვო/უარყოფილი ტრანზაქციებისა და უარყოფილი კლიენტების
რეესტრი (Declined/Rejected Register);
- AML ტრენინგების აღრიცხვის რეესტრი.