AML Check: как проверяют клиента и что именно проверяется?

1. Идентификация и верификация клиента (KYC)

Первый шаг — установление личности клиента. Он состоит из двух частей:

• идентификация: сбор данных о клиенте (имя, фамилия, дата рождения, личный номер, адрес);
• верификация: проверка этих данных по надёжным источникам, например по удостоверению личности и с помощью фотоверификации.

Подробнее: что такое KYC и как это работает.

2. Проверка по санкционным спискам

Далее проверяется, распространяются ли на клиента международные финансовые санкции. Для этого используются официальные санкционные списки, в том числе сводный список Совета Безопасности ООН, список OFAC (США) и санкции Евросоюза. Деловые отношения с лицом под санкциями создают для компании серьёзные правовые и репутационные риски.

3. Проверка на связь с финансированием терроризма

Отдельно проверяется, связано ли лицо с финансированием терроризма. Это одно из базовых требований системы AML/CFT, вытекающее из стандартов FATF.

4. Оценка риска криптокошелька (Wallet Screening)

Особенность криптосектора в том, что проверяется не только человек, но и его кошелёк. С помощью блокчейн-аналитики устанавливается, насколько чисто происхождение криптоактивов на кошельке. Особое внимание уделяется:

• украденным монетам (stolen coins): активам, полученным в результате хакерских атак или мошенничества;
• связи с dark market: средствам с незаконных онлайн-рынков;
• кошелькам и монетам, связанным с санкциями;
• кошелькам, связанным с финансированием терроризма.

По итогам проверки кошелёк получает оценку риска, на основании которой компания решает, какие меры принять: запросить дополнительную информацию, приостановить транзакцию или сообщить о подозрительной операции в Службу финансового мониторинга.

Почему AML Check в интересах клиента

AML-проверка защищает клиента от того, чтобы его счёт или кошелёк невольно оказался частью преступной схемы, а платформа, которой он пользуется, оставалась чистой и надёжной средой. Чем строже проверка, тем меньше вероятность, что платформа станет привлекательной для мошенников.

Часто задаваемые вопросы

Что такое AML Check?
Проверка клиента и его финансовой активности для выявления рисков отмывания денег и финансирования терроризма.

Что означает wallet screening?
Анализ истории криптокошелька, чтобы установить, не являются ли активы на нём украденными или связанными с dark market, санкциями или терроризмом.

Что происходит, если кошелёк признан высокорисковым?
Компания может запросить дополнительную информацию о происхождении средств, приостановить транзакцию или, в предусмотренных законом случаях, сообщить в Службу финансового мониторинга.

LC HUB: AML/CFT консалтинг и тренинги

LC HUB (Legal & Compliance Hub) помогает компаниям выстроить эффективную систему AML-проверки:

• разработка процедур KYC и проверки клиентов;
• внедрение процессов санкционного скрининга и оценки риска кошельков;
• создание AML/CFT-системы и соответствие требованиям НБГ;
• сертификационные AML-тренинги, включая мастер-класс для VASP.

📞 Свяжитесь с нами: +995 551 51 93 39