KYC и AML: в чём разница и почему транзакцию могут приостановить даже после KYC?

Что такое KYC

KYC (Know Your Customer, «знай своего клиента») — процесс, с помощью которого компания собирает информацию о клиенте:

• о его личности (идентификация и верификация);
• о его доходах;
• о его финансовом профиле: чем он занимается и каких по типу и объёму операций от него можно ожидать.

KYC отвечает на вопрос: «Кто этот человек?» Подробнее: как проверяют клиента при AML Check.

Что такое AML

AML (Anti-Money Laundering, противодействие отмыванию денег) на основе информации, полученной через KYC, оценивает начальный уровень риска клиента, то есть насколько клиент уязвим с точки зрения рисков отмывания денег и финансирования терроризма. После этого система AML работает непрерывно:

• проверяет по санкционным спискам;
• анализирует происхождение криптовалюты и историю транзакций;
• осуществляет мониторинг транзакций;
• при необходимости проводит углублённую проверку (EDD);
• сообщает о подозрительных операциях в Службу финансового мониторинга.

AML отвечает на вопрос: «Насколько рискованны этот клиент и его конкретная операция?»

Клиент с низким риском, транзакция с высоким риском

Именно здесь ответ на главный вопрос. Риск клиента и риск конкретной транзакции — разные вещи.

«Мы можем очень хорошо знать клиента, и с точки зрения AML он может считаться у нас низкорисковым, однако какая-то конкретная проведённая им криптотранзакция может быть связана с факторами высокого риска».
— Тамар Ратианидзе

Это значит, что клиент мог получить монеты:

• от высокорисковых лиц;
• из «грязного» кошелька: кошелька, связанного с украденными монетами, dark market, миксером, санкциями или финансированием терроризма.

Такая связь при транзакции обязательно выявляется с помощью blockchain-аналитики, даже если клиент об этом не знал. В результате транзакцию могут приостановить для дополнительной проверки, но это не означает автоматически, что клиент что-то нарушил.

Знайте, от кого вы получаете криптовалюту

По словам Тамар, очень важно, чтобы клиент знал, от кого получает криптопереводы. На практике это значит:

• избегайте получения криптовалюты от незнакомых или непроверенных лиц;
• будьте особенно осторожны при P2P-сделках;
• храните подтверждения происхождения средств (выписка с биржи, договор, инвойс);
• если транзакцию приостановили, спокойно ответьте на запрос платформы и предоставьте запрошенную информацию.

Часто задаваемые вопросы

KYC и AML — это одно и то же?
Нет. KYC — сбор информации о клиенте, а AML — оценка риска на основе этой информации и непрерывный мониторинг. KYC — предпосылка AML.

Почему мне приостановили транзакцию, если я прошёл верификацию?
Верификация подтверждает вашу личность, но конкретная транзакция может быть связана с факторами высокого риска, например, если монеты получены из «грязного» кошелька.

Что такое «грязный» кошелёк?
Кошелёк, связанный с незаконной деятельностью: украденными монетами, dark market, миксерами, санкциями или финансированием терроризма.

LC HUB: AML/CFT консалтинг и тренинги

LC HUB (Legal & Compliance Hub) помогает компаниям эффективно выстроить процессы KYC и AML:

• разработка процедур KYC и методологии оценки риска клиентов;
• внедрение системы мониторинга транзакций и оценки риска кошельков;
• создание AML/CFT-системы и соответствие требованиям НБГ;
• сертификационные AML-тренинги, включая мастер-класс для VASP.

📞 Свяжитесь с нами: +995 551 51 93 39